Até pouco tempo atrás, investir diretamente nos EUA era algo quase impossível para nós, "meros brasileiros mortais".

Mas, graças à evolução do sistema financeiro brasileiro, considerado exemplo para o mundo, e ao avanço tecnológico das principais instituições financeiras do país, a realidade hoje é bem mais democrática.

Agora é possível diversificar seus investimentos e proteger seu patrimônio investindo diretamente nos Estados Unidos, sem sair do Brasil (ou do seu sofá).

Qual valor você acha que é necessário para fazer isso?

"Deve ser um valor bem alto", você pode estar pensando.

Mas, "alto" quanto?

10 mil dólares?

Muuuito menos.

5 mil dólares?

Beeem menos.

1 mil dólares?

Meeenos.

Então, quanto?

Com apenas 100 dólares você já pode começar a investir no maior mercado financeiro do planeta.

É sério!

Imagine poder acessar as maiores e mais rentáveis empresas do mundo, como Apple, Microsoft, Nvidia, Mercado Livre, Google (Alphabet), Meta, Tesla, Amazon, Johnson & Johnson, JPMorgan e tantas outras.

E só melhora.

Imagine, ainda por cima, poder fazer isso em uma moeda forte e estável como o dólar, que, desde sempre, faz nosso querido Real Brasileiro (R$) comer poeira.

Essa é uma realidade ao alcance de todos.

Dados recentes mostram que o mercado americano é responsável por cerca de 55% da capitalização global de mercado, e se destaca como o maior e mais influente mercado financeiro do mundo.

Já o mercado brasileiro é relativamente pequeno e concentrado em alguns poucos setores, como financeiro, commodities e consumo.

Investir nos Estados Unidos não é apenas uma forma de buscar melhores retornos, mas também de proteger seu patrimônio contra as incertezas econômicas que afetam o Brasil.

Na edição de hoje, vou te fazer parar de dar desculpas e te mostrar como você pode (e deve) começar a investir em dólar da forma mais simples, rápida e barata possível.

E você vai aprender a fazer isso mesmo não sendo especialista em investimentos e sem precisar gastar horas analisando empresas ou seguindo dicas furadas de gurus da internet sobre qual "ação do momento" você deve comprar.

A importância da diversificação

Acho que eu não preciso mais te convencer de que investir apenas no Brasil é arriscado.

Você mora aqui e vê, ouve e sente todos os dias os mesmos problemas que eu.

A economia brasileira é volátil, marcada por crises políticas e por uma inflação que corrói o poder de compra da nossa moeda ao longo do tempo.

Aliás, um dado alarmante:

Manter todo o seu dinheiro em ativos brasileiros é como colocar todos os ovos em uma única cesta, exposto a todos os riscos específicos do nosso país.

"Ah, Gustavo, mas eu diversifico minha carteira investindo em renda fixa e em renda variável aqui no Brasil."

Ok, mas ainda assim você está 100% exposto ao risco Brasil, e isso já é perigoso o suficiente para o seu patrimônio.

Por isso, a diversificação global é a chave para um portfólio de investimentos saudável.

Ao espalhar seus recursos por diferentes tipos de ativos e geografias, você reduz os riscos e aumenta suas chances de obter retornos maiores e mais consistentes.

A melhor forma de começar a investir nos EUA

A maneira mais simples, rápida e eficiente de iniciar a dolarização do seu patrimônio é investindo em ETFs (Exchange Traded Funds) nos Estados Unidos.

Calma, você já vai entender.

Continue lendo.

Cada ETF é projetado para replicar o desempenho de um índice específico, um setor de mercado ou uma cesta de ativos.

Quando você investe em um ETF, você está comprando uma participação proporcional em todas as ações ou ativos que compõem aquele fundo ou aquele índice.

Imagine que um ETF é como uma cesta cheia de diferentes tipos de frutas.

Ao comprar uma fatia da cesta, você não está apenas adquirindo uma única fruta, mas sim uma pequena parte de cada tipo de fruta disponível naquela cesta.

Com apenas uma única compra, você pode ter exposição a centenas ou até a milhares de empresas, cobrindo diversos países e setores da economia global.

É ou não é uma maneira simples, conveniente, eficiente e de baixo custo para se investir em uma ampla gama de ativos e diversificar seus investimentos?

Com certeza é!

Por que investir por meio de ETFs?

Por que eu deveria priorizar os ETFs em vez de comprar ações individualmente ou investir nelas por meio de fundos de investimentos de grandes e tradicionais gestoras, os chamados "fundos mútuos"?

ETFs vs. Ações individuais

Se você não sabe analisar uma empresa ou não conhece o mercado, comprar ações individuais pode ser arriscado, pois seu desempenho depende do sucesso de uma única empresa.

ETFs, por outro lado, oferecem diversificação imediata ao incluir várias empresas em um único investimento, o que dilui o risco.

ETFs vs. Fundos mútuos

Os fundos mútuos são geridos ativamente por gestores de fundos, enquanto os ETFs geralmente são geridos de forma passiva, seguindo um índice específico.

Isso resulta em custos de administração mais baixos para os ETFs.

Um fundo de ações geralmente cobra taxa de administração de 1% a 2% ao ano, acrescido de taxa de performance de até 20% sobre o que exceder o benchmark, o famoso "2 com 20".

Os ETFs, por sua vez, costumam ter taxas de administração de 0,3% a 0,5% ao ano, e não cobram por taxa de performance.

Além disso, os ETFs podem ser comprados e vendidos durante o horário de negociação da bolsa, oferecendo maior flexibilidade e liquidez em comparação com os fundos mútuos, que são negociados apenas no final do dia.

Principais benefícios dos ETFs

Está claro que eu sugiro que você comece a investir nos EUA por meio de ETFs, em vez de comprar ativos individuais, certo?

Agora, aqui vai um resumo do que eu considero ser os principais motivos e benefícios dessa estratégia:

1. Diversificação automática: Com um único investimento em um ETF, você pode obter exposição a centenas ou milhares de ações, espalhando seu risco e aumentando suas chances de retornos, sem precisar analisar cada ativo individualmente.

2. Baixos custos operacionais: Devido à gestão passiva, os ETFs geralmente têm taxas de administração mais baixas do que os fundos mútuos. Isso significa que mais do seu dinheiro está sendo investido, em vez de ser gasto em taxas.

3. Facilidade de negociação: ETFs podem ser comprados e vendidos na bolsa de valores durante o dia de negociação, proporcionando maior flexibilidade para ajustar seu portfólio conforme necessário.

4. Alta liquidez: Fundos mútuos podem ter prazos longos de resgate, de 30, 45, 60 ou mesmo 180 dias. No caso do ETFs, como são negociados em bolsa, funcionam como uma ação ou um fundo imobiliário: vendendo suas cotas hoje, o dinheiro fica disponível em um ou dois dias.

Como escolher os ETFs para investir?

Apenas na B3, a bolsa de valores brasileira, existem atualmente 88 ETFs de renda variável listados.

Achou muito?

Eu não sei ao certo quanto ETFs estão disponíveis para se investir nas bolsas dos Estados Unidos, mas fazendo uma pesquisa rápida na internet, o site TradingView mostra o número de 3.657.

88 contra 3.657.

Percebe a diferença de tamanho e relevância entre os mercados brasileiro e norte-americano?

Tem ETF de tudo o que você imaginar: renda fixa, ações, commodities, real state (fundos imobiliários dos EUA), de setores da economia, de empresas de um país específico, de empresas de países desenvolvidos, de empresas de países emergentes, de empresas de países desenvolvidos e emergentes ao mesmo tempo, e por aí vai.

A lista é interminável.

Mas, se lembra que eu escrevi no início do texto que te daria uma forma simples, eficiente, rápida e barata de investir (e investir bem) em ETFs?

Aqui, missão dada é missão cumprida!

Eu selecionei três ETFs de renda variável que se encaixam em qualquer tipo de carteira de investimentos, da mais conservadora à mais arrojada.

Se você os comprar todos os meses pelos próximos 30 anos, mesmo que não faça mais nenhum tipo de aporte, a chance de você acumular um grande patrimônio nesse período é muito grande.

Antes de te apresentar quais são esses ETFs, preciso registrar um disclaimer importante e necessário:

Bem, tendo isso claro, vamos aos eleitos!

ETFs para começar a investir nos EUA

Os três ETFs de renda variável que eu considero os melhores para iniciar uma carteira de investimentos nos Estados Unidos são VOO, VT e QQQ.

Eles oferecem uma maneira eficaz de diversificar seu portfólio, obter exposição aos maiores e mais dinâmicos mercados do mundo e potencialmente alcançar retornos significativos.

Cada um desses ETFs tem suas próprias vantagens e desvantagens, tornando-os escolhas adequadas para diferentes estratégias de investimento.

É importante considerar esses fatores ao construir seu portfólio para garantir que ele atenda aos seus objetivos financeiros e perfil de risco.

Vou te apresentar cada um deles.

VOO (Vanguard S&P 500 ETF)

O S&P 500 é amplamente considerado um dos melhores indicadores da saúde econômica e do desempenho do mercado de ações americano.

Vantagens do VOO:

1. Exposição a empresas de grande porte: Investindo no VOO, você obtém exposição às maiores e mais bem-sucedidas empresas negociadas nas bolsas dos EUA, como Apple, Microsoft, Amazon e Johnson & Johnson. Estas empresas têm um histórico de desempenho sólido e são líderes em seus respectivos setores.

2. Diversificação setorial: O S&P 500 abrange uma ampla gama de setores, incluindo tecnologia, saúde, finanças, consumo, energia e muito mais. Isso garante uma diversificação automática, ajudando a reduzir o risco associado a flutuações em qualquer setor específico.

3. Baixos custos: O VOO é conhecido por suas baixas taxas de administração, tornando-o uma opção de investimento econômica. A gestão passiva do ETF significa que os custos operacionais são mantidos baixos, maximizando o retorno sobre o investimento para os investidores.

4. Histórico de desempenho sólido: Apesar da volatilidade, historicamente, o S&P 500 tem oferecido retornos consistentes ao longo do tempo, tornando o VOO uma escolha atrativa para investidores de longo prazo que buscam crescimento de longo prazo.

Desvantagens do VOO:

1. Exposição concentrada nos EUA: Embora o VOO ofereça diversificação setorial, ele está concentrado no mercado americano. Eventos econômicos ou políticos adversos nos EUA podem impactar significativamente o desempenho do VOO.

2. Falta de exposição a pequenas empresas: O VOO é composto principalmente por grandes empresas. Investidores que buscam exposição a empresas menores, que podem oferecer maior potencial de crescimento, podem precisar complementar com outros investimentos (existem ETFs de pequenas empresas também, a propósito).

3. Dependência de setores dominantes: Setores como tecnologia e finanças têm uma ponderação significativa no S&P 500. Se esses setores enfrentarem dificuldades, o desempenho do VOO pode ser afetado negativamente.

VT (Vanguard Total World Stock ETF)

Este ETF oferece uma exposição verdadeiramente global, cobrindo milhares de ações em diferentes países e regiões.

Vantagens do VT:

1. Diversificação global: Com o VT, os investidores têm acesso a uma ampla gama de mercados, incluindo Estados Unidos, Europa, Ásia e mercados emergentes. Isso garante uma diversificação geográfica e reduz o risco associado a uma única economia ou região.

2. Cobertura de todos os tamanhos de empresas: O índice FTSE Global All Cap inclui ações de grandes, médias e pequenas empresas, proporcionando uma diversificação adicional em termos de tamanho e estágio de crescimento das empresas.

3. Exposição a mercados emergentes: Além de cobrir mercados desenvolvidos, o VT também inclui uma parcela significativa de ações de mercados emergentes, oferecendo potencial de crescimento superior em economias em desenvolvimento.

4. Baixos custos operacionais: Similar ao VOO, o VT é gerido passivamente, resultando em baixas taxas de administração. Isso ajuda a manter os custos baixos e maximiza o retorno para os investidores.

Desvantagens do VT:

1. Exposição a riscos globais: Investir globalmente também significa exposição a uma variedade de riscos, incluindo instabilidade política, flutuações cambiais e crises econômicas em diferentes países.

2. Complexidade de gestão: Embora o VT ofereça diversificação global, a gestão passiva pode não ser capaz de reagir rapidamente a eventos adversos em mercados específicos.

3. Rendimentos variáveis: O desempenho do VT pode ser afetado por mercados emergentes voláteis, que podem ter retornos mais instáveis em comparação com mercados desenvolvidos.

QQQ (Invesco QQQ ETF)

O índice NASDAQ-100 é conhecido por sua forte concentração em empresas de tecnologia e inovação.

Vantagens do QQQ:

1. Exposição a empresas de tecnologia e inovação: O QQQ oferece exposição a empresas líderes em tecnologia, como Apple, Microsoft, Amazon, Google (Alphabet) e Facebook (Meta). Estas empresas estão na vanguarda da inovação e seguem tendo alto potencial de crescimento.

2. Foco em setores de crescimento: Além de tecnologia, o NASDAQ-100 inclui empresas de setores como biotecnologia, saúde, consumo discricionário e telecomunicações, que são conhecidos por seu potencial de crescimento acelerado.

3. Desempenho histórico forte: O NASDAQ-100 tem um histórico de desempenho superior em comparação com outros índices de mercado, impulsionado pelo crescimento das empresas de tecnologia e inovação.

4. Liquidez e flexibilidade: O QQQ é um dos ETFs mais negociados no mercado, oferecendo alta liquidez e facilidade de compra e venda, trazendo flexibilidade para os investidores ajustarem suas posições conforme necessário.

Desvantagens do QQQ:

1. Alta concentração em tecnologia: A forte concentração em empresas de tecnologia significa que o QQQ pode ser mais volátil e sensível a mudanças no setor tecnológico. Quedas significativas em ações de tecnologia podem impactar negativamente o desempenho do ETF.

2. Menor diversificação setorial: Comparado a ETFs que abrangem uma gama mais ampla de setores, o QQQ é menos diversificado, o que aumenta o risco específico de setor.

3. Valuations esticados: Empresas de tecnologia frequentemente têm suas avaliações de mercado bastante elevadas, o que pode limitar o potencial de crescimento futuro e aumentar o risco de grandes correções de mercado, ou seja, oscilações negativas bruscas e acentuadas.

Enfim, a receita da diversificação…

Não sei se percebeu, mas na seleção acima temos:

- Um ETF que investe nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos (VOO);

- Um ETF que investe praticamente no mundo inteiro (VT);

- E um ETF que investe majoritariamente nas principais empresas de tecnologia do planeta (QQQ).

Temos aí a receita de uma fantástica diversificação global com potencial de retorno elevado a longo prazo.

É o arroz com feijão muito bem feito.

Mão na massa: investindo na prática

Talvez você saiba, talvez não, mas eu sou assessor de investimentos na Cordier, escritório do Banco BTG Pactual.

Na minha opinião (enviesada, eu sei, mas não sou o único que acha isso), a melhor forma de investir em dólar hoje no Brasil é através das contas internacionais do BTG Pactual.

Se você ainda não é nosso cliente, o primeiro passo é abrir uma conta de investimentos gratuita no BTG Pactual, aqui no Brasil mesmo.

O próximo passo é habilitar sua conta internacional.

Esse processo é feito no próprio aplicativo de investimentos, de forma simples e em poucos minutos.

A partir disso, basta realizar a transferência (TED ou Pix) do dinheiro do seu banco atual para sua conta BTG Investimentos (Brasil) e, de lá, enviar o recurso para sua conta em dólar.

Essa operação de câmbio leva segundos para ser concluída.

A partir daí, dentro da conta internacional, basta selecionar o ativo e o valor que deseja investir, e confirmar a ordem.

Pronto, você virou um(a) investidor(a) internacional.

Tenha acesso à minha assessoria especializada

Você pode realizar os procedimentos que expliquei acima por conta própria.

Porém, você também pode contar desde o início com a assessoria personalizada, minha e/ou da minha equipe, aqui na Cordier Investimentos.

Se este for o seu caso, responda esse e-mail com seu nome e telefone que eu entrarei em contato com você.

Se preferir, me envie uma mensagem pelo direct do Instagram, informando que veio por causa da newsletter Vida & Lucros e que gostaria de saber mais sobre os investimentos internacionais.

Bônus: dicas práticas!

Aqui vão alguns conselhos que serão muito úteis na jornada dos investimentos internacionais:

1. Tenha paciência e visão de longo prazo:

- Investir em ETFs é uma estratégia que geralmente oferece melhores resultados ao longo do tempo.

- Não se desespere com flutuações de curto prazo no mercado. Investir da forma correta deve ser mais parecido com ver a grama crescer do que com um partida de final de copa do mundo de futebol. Por isso, mantenha-se focado nos objetivos de longo prazo.

2. Mantenha-se informado sobre o mercado americano:

- Embora os ETFs sejam geridos passivamente, é importante acompanhar as tendências econômicas e políticas que possam impactar o mercado americano e global.

- Sempre que possível, leia notícias financeiras, acompanhe relatórios de empresas e mantenha-se atualizado com as mudanças no cenário econômico. Dentro do aplicativo das contas internacionais, o BTG Pactual disponibiliza o BTG Content US, área com relatórios e análises econômicas e de investimentos internacionais gratuitas aos clientes.

3. Aproveite as vantagens de ter um assessor de investimentos

- Um assessor de investimentos pode ajudar a personalizar sua estratégia de investimento com base em seus objetivos, perfil de risco e situação financeira.

- Ele pode oferecer insights sobre alocação de ativos, reequilíbrio de portfólio e oportunidades específicas de investimento.

4. Use estratégias de investimento automático:

- Considere configurar aportes automáticos mensais em sua conta BTG Pactual para investir regularmente. Isso ajuda a aproveitar o efeito da média do custo do dólar (DCA), comprando mais unidades quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos.

- Reinvista os dividendos automaticamente para aumentar o crescimento composto de seus investimentos.

Está na hora de dar o próximo passo para diversificar e proteger seus investimentos.

Abrir uma conta internacional é um processo simples que permitirá que você acesse oportunidades de investimento nos Estados Unidos com facilidade e segurança.

Investir internacionalmente não é apenas uma estratégia para aumentar seus retornos, mas também uma maneira de proteger seu futuro financeiro.

Ao diversificar seus investimentos globalmente com ETFs, você reduz os riscos e aumenta suas chances de sucesso financeiro a longo prazo.

Não deixe seu dinheiro limitado às oportunidades e riscos do mercado brasileiro.

Explore o mundo dos investimentos internacionais e aproveite as vantagens de estar exposto aos mercados mais dinâmicos, estáveis e rentáveis do planeta.

Abra sua conta hoje mesmo e comece a investir.

Seu futuro financeiro agradece.

📖 Eu recomendo!

Se quiser se aprofundar na busca pelo autoconhecimento e por crescimento pessoal, recomendo a newsletter 1% Melhor a Cada Dia, do meu xará, Gustavo Luiz!

Para se inscrever gratuitamente, basta clicar no botão abaixo:

📩 Vida & Lucros para todos 

Encontrou algum valor nessa reflexão de hoje? Compartilhe a newsletter Vida & Lucros com amigos e familiares que possam se beneficiar também.

🧠 Meu download mental

(1) O que estou lendo agora? 📕

• O Investidor de Bom Senso: A Melhor Maneira de Garantir um Bom Desempenho no Mercado de Ações - John C. Bogle

  Em linha com o texto apresentado nessa edição, estou relendo esse livro fantástico que mostra a importância de se investir para o longo prazo e as vantagens competitivas dos ETFs em relação às ações individuais e aos fundos mútuos.

(2) Me assista tocando essa música 🪕

• Clareou - Diogo Nogueira

  Mais um vídeo esBANJando no perfil!

  “E quando menos esperar, clareou!”

(3) O que estou assistindo? 🎥 

• Nem Tudo é Negociável - Netflix

  O negociador de reféns Alan Bender é chamado para resgatar o presidente, que foi sequestrado, mas acaba tendo que salvar a esposa e o próprio casamento. Gostei desse filme!

(4) O que estou ouvindo? 🎧

• Internacional Acoustic Sessions Cover - Playlist do Spotify

  Playlist que criei com músicas no formato acústico do Emmerson Nogueira e do Dino Fonseca, dois dos maiores intérpretes de música internacional que temos no Brasil. São 16 horas de clássicos pra você curtir.

🗣️ Sua opinião importa muito!

Sua opinião é fundamental para que eu possa melhorar cada vez mais a qualidade dos conteúdos que trago por aqui.

Se quiser me dar seu feedback sobre a newsletter de hoje e/ou sugerir um tema para a próxima edição, responda esse e-mail ou me envie uma mensagem pelo Instagram, no @ogustavopedroso.

Obrigado por ler até aqui! 🫡

Até a edição #022,

Gus