A news de hoje vai tratar de um tema que considero de extrema importância para todo mundo que está vivo.

Se é o seu caso, sugiro que leia até o final.

E se...?

Responda rápido:

O que aconteceria se você morresse hoje?

Em que condições financeiras você deixaria sua família?

Sua esposa teria dinheiro suficiente para manter o padrão de vida dela e de seu(s) filho(s)?

Seu marido conseguiria seguir com o projeto de vocês, de formar seu(sua) filho(a) em medicina, mesmo tendo que arcar com todos os custos sozinho daqui pra frente e ainda ser "pãe" (pai e mãe)?

Outra pergunta:

O que aconteceria se você sofresse um acidente, não morresse, mas ficasse inválido por muito tempo ou pelo resto da vida?

E se esse acidente tirasse de você a possibilidade de continuar gerando renda daqui pra frente?

Como você se sustentaria?

Você conseguiria continuar pagando o financiamento da casa e do carro?

O dinheiro que você tem investido hoje é suficiente para te manter por quanto tempo?

Indo mais além...

Suponhamos que você e sua família já tenham patrimônio suficiente para se manter pelo resto da vida.

Quando o momento da morte chegar, você ou sua família têm liquidez (dinheiro prontamente disponível) suficiente para dar entrada no processo sucessório ou vai ter que dilapidar 20% do patrimônio com inventário, imposto de transmissão de bens e honorários advocatícios?

Reflita sobre essas questões!

Protejo tudo, menos o meu bem mais valioso

Abrindo o aplicativo do meu banco, vi que tenho seguro contra saques e compras sob coação e seguro contra roubo e furto do cartão de crédito.

Meu carro tem seguro.

O prédio onde moro tem seguro (que foi acionado recentemente, inclusive, quando um morador bateu com o carro na parede da garagem).

(Percebi agora que não tenho seguro do celular e nem residencial. Preciso ver isso!)

Mas, e minha vida, tem seguro?

Há mais de 5 anos, a minha tem sim.

As vidas das pessoas da minha família também têm!

E isso é um dos motivos que me dão tranquilidade para tocar a vida e até me arriscar em alguns projetos profissionais um pouco mais ousados.

Agora, me conta:

Sua vida e a da sua família estão protegidas?

Se a resposta for não, é bem provável que você tenha um problema sério pra resolver.

Me acompanhe para entender o motivo.

A importância do seguro de vida: proteção, sucessão e alavancagem patrimonial

No universo das finanças pessoais, o seguro de vida frequentemente é um tema negligenciado.

Anos e anos de bancos comercializando seguro de vida como venda casada ou escondido dentro de outros produtos e contratos fez esse produto ser muito mal visto pela população em geral.

Tem gente que só de ouvir "seguro de vida" já passa a odiar imediatamente e automaticamente o outro ser que pronunciou aquelas palavras perversas.

A maioria das pessoas associa o seguro de vida apenas à cobertura em caso de morte, uma visão limitada que ignora seu verdadeiro potencial como ferramenta multifacetada de planejamento financeiro, patrimonial e sucessório.

Se você é desses, te peço calma e um voto de confiança.

Antes de começar a me xingar mentalmente, permita-me te explicar as funções do seguro de vida, seus benefícios, características fiscais e tributárias e seu papel vital em uma estratégia de alavancagem patrimonial.

Vou tentar também desmistificar alguns conceitos desta ferramenta financeira que é, para mim, a mais importante dentro de um planejamento financeiro bem feito.

Acredito que, no mínimo, você vai querer saber mais sobre isso depois!

E se eu conseguir despertar esse desejo em você, minha missão com a edição de hoje estará cumprida!

Mais que uma proteção em caso de morte

O seguro de vida é amplamente conhecido como um meio de proteção financeira para dependentes no caso de falecimento do segurado.

No entanto, essa visão é apenas a ponta do iceberg.

Ele pode ser utilizado ainda em vida, proporcionando uma série de benefícios.

Conheça alguns deles:

1. Cobertura por invalidez: seguros de vida oferecem cobertura em caso de invalidez permanente ou temporária, garantindo suporte financeiro se o segurado não puder mais trabalhar.

2. Doenças graves: as apólices podem contar com a cobertura para doenças graves, oferecendo um pagamento antecipado ao segurado que é diagnosticado com condições como câncer, AVC, entre outras, ajudando a arcar com os custos de tratamento.

3. Renda temporária: o seguro pode fornecer uma renda temporária, que tem o objetivo de cobrir despesas diárias e manter o padrão de vida da família durante um período.

Sucessão patrimonial

Um dos papéis mais significativos do seguro de vida é no planejamento sucessório.

Ele oferece liquidez imediata, essencial para arcar com os custos envolvidos na transferência de bens.

Vamos entender melhor suas vantagens:

1. Isenção de imposto de renda: o valor recebido do seguro de vida é isento de imposto de renda, proporcionando mais recursos líquidos aos beneficiários.

2. Impenhorabilidade: o seguro de vida é impenhorável, o que significa que não pode ser usado para pagar dívidas do segurado, protegendo os beneficiários de credores.

3. Não entra em inventário: como o seguro de vida não entra em inventário, evita-se o processo moroso e custoso de inventariação, garantindo acesso rápido aos recursos.

4. Alta liquidez: disponibilidade rápida de recursos para arcar com custos sucessórios e emergenciais.

Tipos de seguro de vida: escolhendo a proteção adequada para suas necessidades

Existem basicamente dois grandes tipos de seguro de vida que são mais comumente utilizados: o temporário e o vitalício.

A escolha por um ou outro vai depender da necessidade de cada pessoa.

O meu, por exemplo, é composto pelos dois tipos de cobertura.

O seguro de vida temporário tem cobertura por um período específico (por exemplo, 10, 20 ou 30 anos).

Nele, os valores dos prêmios (valor pago à seguradora) geralmente são mais baixos e o benefício por morte é pago apenas se o segurado falecer durante o período da apólice.

Ele é adequado para cobrir necessidades temporárias, como a duração de um empréstimo ou a educação dos filhos.

As desvantagens do seguro temporário são que ele não acumula valor em dinheiro para um resgate no futuro e que a cobertura expira no final do prazo.

Já o seguro de vida inteira oferece cobertura vitalícia e acumula valor em dinheiro ao longo do tempo, que pode ser utilizado em vida.

Porém, tem valores de prêmios mais altos (comparados ao seguro temporário) e menor flexibilidade.

Grandes mentes recomendam que você tenha um seguro de vida

Muitos especialistas têm falado sobre a importância do seguro de vida.

Suze Orman, uma renomada consultora financeira dos Estados Unidos, afirma que “o seguro de vida é o elemento mais importante de qualquer plano financeiro, pois protege seus entes queridos da ruína financeira.”

Warren Buffett considera o seguro de vida uma ferramenta essencial na construção de uma estratégia financeira sólida.

No Brasil, o educador financeiro Gustavo Cerbasi tem uma frase que eu gosto bastante:

"Primeiro devemos proteger o que pode dar errado, para depois investir no que pode dar certo."

E há ainda a icônica frase atribuída a Winston Churchill:

Forte, né?!

Pago um seguro ou invisto o dinheiro?

É crucial entender que o seguro de vida não é um investimento, mas sim uma proteção.

Compará-lo a produtos de investimento é um erro comum.

Um exemplo que gosto de contar para exemplificar essa diferença é:

Se você investir R$ 1 mil por mês, ao final de 12 meses você terá juntado R$ 12 mil e mais os juros (rentabilidade).

Se você pagar os mesmos R$ 1 mil por mês em prêmio de um seguro de vida com capital segurado de, por exemplo, R$ 500 mil, a partir do primeiro pagamento mensal você já terá direito a receber o valor integral do capital segurado.

Ou seja, caso aconteça algo de ruim com você no dia seguinte ao pagamento da primeira parcela, você (ou seu beneficiários) poderá(ão) receber integralmente os R$ 500 mil reais, tendo pagado apenas R$ 1 mil.

Isso se chama alavancagem patrimonial e é o que faz o seguro de vida ser tão importante.

Repetindo:

Investimentos e seguro de vida são complementares, não excludentes!

Você precisa de um seguro de vida?

Muitas pessoas ainda se perguntam se realmente precisam de um seguro de vida.

A seguir, selecionei cinco perfis das pessoas que mais se beneficiam de um seguro de vida, ajudando a esclarecer quem realmente precisa considerar contratar a proteção.

Veja se você se enquadra em algum deles:

1. Chefes de família

Chefes de família são, em geral, o pilar financeiro, responsáveis por prover sustento, moradia e educação para seus dependentes.

Para elas, o seguro de vida garante que, em caso de falecimento, a família tenha suporte financeiro para manter o padrão de vida e cobrir despesas essenciais, como educação e moradia.

2. Profissionais autônomos e empresários

Autônomos e empresários não têm a segurança de um emprego fixo, a renda é variável, são responsáveis por suas próprias finanças e, muitas vezes, não possuem benefícios como seguro de vida empresarial.

Se enquadram nessa categoria os profissionais liberais, freelancers, autônomos, donos de pequenas e médias empresas e empreendedores individuais.

Para eles, o seguro de vida pode fornecer segurança financeira às suas famílias, garantindo que as responsabilidades financeiras e eventuais dívidas empresariais sejam cobertas em caso de morte.

3. Jovens profissionais

A moçada que está começando a vida profissional agora, mesmo que sem dependentes no momento, podem se beneficiar de adquirir um seguro de vida enquanto são jovens e saudáveis, aproveitando valores de prêmios bem mais baixos.

Além disso, o seguro pode ser uma proteção para futuras responsabilidades financeiras, como a formação de uma família ou a compra de uma casa.

Esse perfil geralmente tem potencial de crescimento de renda, ainda sem grandes responsabilidades financeiras e sem muita preocupação com o futuro financeiro.

4. Idosos e aposentados

Para idosos e aposentados, o seguro de vida pode ser uma ferramenta importante de planejamento sucessório, garantindo que seus herdeiros recebam um benefício sem complicações fiscais.

São pessoas próximas à idade de aposentadoria ou já aposentadas, com ou sem dependentes e que tenham patrimônio acumulado.

Essas pessoas, em geral, já têm uma renda fixa e se preocupam com a herança e planejamento sucessório.

Outro benefício do seguro de vida é que ele pode ajudar a cobrir despesas médicas ou de cuidados prolongados, aliviando o peso financeiro sobre a família.

5. Pais solteiros

Pais solteiros muitas vezes criam seus filhos sozinhos e são responsáveis financeiros únicos por eles.

Por serem a renda principal da família, carregam uma grande responsabilidade financeira e emocional e se preocupam com o futuro dos filhos.

Para essas mães e pais, o seguro de vida traz uma segurança essencial, porque garante que os filhos estejam financeiramente protegidos e possam continuar suas vidas com estabilidade em caso de falecimento do responsável.

Como contratar seu seguro de vida?

Primeiro, o que NÃO fazer:

Fuja dos bancões.

Eles são os responsáveis por prejudicarem a imagem do seguro de vida e pelo preconceito que se espalhou a respeito do produto.

Nos bancões, o seguro é anual, tem que ser renovado a cada ano e vai ficando cada vez mais caro conforme você vai envelhecendo.

E segue assim até chegar ao ano em que o banco decide que não vai mais renovar o seguro porque você já está velho demais ou descobriu uma doença, passou a praticar atividades de alto risco, virou policial, etc.

Aqui na Cordier e no BTG Pactual, nós trabalhamos com as melhores e mais renomadas seguradoras do mundo, no modelo de seguro norte-americano, que congela seu risco e sua idade no momento da contratação, não sofrendo reajuste anual por esses critérios.

Por isso, quanto mais jovem e saudável a pessoa for no momento de contratar o seguro, mais barato o prêmio será.

O processo geralmente acontece em duas etapas e é totalmente personalizado.

Na primeira reunião, coletamos informações referentes à vida pessoal.

De posse destas informações, nossa equipe de planejamento patrimonial estuda a melhor composição da apólice do seguro de vida e a seguradora que tenha o melhor custo/benefício.

Após o estudo, fazemos uma segunda reunião para apresentar o estudo elaborado, mostrando ao cliente a real necessidade de capital segurado e as coberturas necessárias para protegê-lo de forma eficiente e satisfatória.

Se não houver necessidade de ajustes no estudo, o próximo passo é subir as informações para o sistema da seguradora para pleitear a aprovação.

Dependendo da pessoa, pode ser que a seguradora solicite uma tele entrevista e até exames adicionais, como de sangue.

Nestes casos, a própria seguradora paga os exames ao candidato.

Os possíveis retornos da seguradora podem ser:

• Aprovado: o candidato foi aprovado sem ressalvas e pode realizar o primeiro pagamento para ter o seguro.

• Aprovado com agravo: a seguradora aceitou o candidato, mas mediante a ao pagamento de um valor adicional de prêmio, devido aos riscos que a pessoa oferece.

• Reprovado: a seguradora negou o candidato e não irá aceitá-lo como segurado.

Nós acompanhamos o cliente em todas as fases do processo, inclusive fazendo a defesa caso a seguradora reprove o candidato.

O seguro de vida passa a constar, inclusive, dentro da plataforma de investimentos.

Faz todo sentido, já que investimentos e seguro de vida compõem, juntos, o planejamento patrimonial de qualquer pessoa.

Para concluir...

Espero que eu tenha conseguido te mostrar que o seguro de vida é uma ferramenta poderosa e versátil, que vai muito além da simples proteção em caso de morte.

Suas funções de cobertura por invalidez, doenças graves e renda temporária, juntamente com suas vantagens na sucessão patrimonial e características fiscais atrativas, fazem dele um componente essencial de qualquer estratégia financeira bem elaborada.

Ao considerar as palavras de especialistas, fica claro que o seguro de vida oferece segurança e tranquilidade, garantindo que você e seus entes queridos sejam amparados financeiramente.

Portanto, ao planejar seu futuro e o de sua família, não subestime o valor de um bom seguro de vida.

Ele não é apenas uma proteção para os momentos difíceis, mas também um aliado poderoso na construção e preservação de patrimônio.

Caso tenha se interessado, entre em contato comigo respondendo a esse e-mail ou me envie uma mensagem no Instagram, @ogustavopedroso.

Vamos agendar uma consultoria gratuita de planejamento patrimonial para você.

Eu vou dedicar meu tempo e te acompanhar pessoalmente durante todo o processo.

Por isso, sugiro que aproveite essa oportunidade.

No mínimo, saberá se precisa de um seguro de vida e, se sim, qual é a melhor estratégia e qual é produto ideal para você.

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🧠 Meu download mental

(1) O que estou lendo agora? 📕

• Atitude Mental Positiva

  Um clássico de Napoleon Hill, o livro ensina que nossa mente é um talismã secreto. De um lado é dominado pelas letras AMP (Atitude Mental Positiva) e, por outro, pelas letras AMN (Atitude Mental Negativa). Uma atitude positiva irá, naturalmente, atrair sucesso e prosperidade. A atitude negativa vai roubá-lo de tudo que torna a vida digna de ser vivida.

(2) Me assista tocando essa música 🎹

• Coração Blindado - Grupo Revelação 

  Depois de anos parado, estou me desenferrujando no banjo. Esse vídeo já tem alguns meses. Preciso atualizar a música!

(3) O que estou assistindo? 🎥 

• Atentado ao Hotel Taj Mahal

  Baseada nos ataques de 2008 em Mumbai, esse filme angustiante acompanha as pessoas e os eventos dentro do grande Hotel Taj Mahal ao longo de quatro dias de terror. Eu fiquei impressionado, principalmente por saber que aquilo aconteceu de verdade!

(4) O que estou ouvindo? 🎧

• Chill lofi study beats - Playlist do Spotify

  Isso é som para entrar no flow, pra quem quer estudar ou trabalhar na mais alta frequência.

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Gus