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Tem assunto que a gente prefere evitar.

Não por mal, mas por medo, por desconforto, por achar que “ainda não é hora”.

Só que tem temas que, quando não são tratados no tempo certo, viram armadilhas.

E o mais perigoso deles, pra quem constrói patrimônio ao longo da vida, é o silêncio.

Silêncio sobre o que será feito depois, sobre quem cuida do quê, sobre sucessão, responsabilidades e decisões críticas.

Ao longo dos meus 6 anos na assessoria de investimentos, me deparei com muitas famílias que construíram muito (negócios, imóveis, investimentos, reputação), mas que nunca conversaram, de verdade, sobre o que fariam se o principal responsável não estivesse mais ali.

Não por negligência, mas por hábito.

Porque sempre achavam que bastava confiar uns nos outros. Que “depois a gente resolve”.

E aí o que acontece é o seguinte: tudo parece sob controle — até alguém sair de cena.

Essa carta faz parte de uma série que comecei na edição passada, com o título “Dinheiro sozinho não resolve” — se ainda não leu, clique aqui.

A proposta é simples: explorar tudo aquilo que o dinheiro, por mais que seja necessário, não dá conta sozinho.

E hoje, a continuidade da conversa é sobre algo que parece pequeno, mas que tem um impacto imenso: a ausência de diálogo patrimonial.

Vamos partir de uma premissa simples: herança é sobre deixar sentido, não só dinheiro.

E sentido não nasce do nada.

Ele precisa ser construído, alinhado, transmitido.

Não dá pra imaginar que alguém vai saber o que fazer com um patrimônio se nunca foi envolvido nas decisões, nos valores e na lógica por trás de cada escolha que foi feita ao longo da vida.

Famílias que se organizam não são as que têm mais dinheiro.

São as que têm mais conversa.

Já vi famílias com patrimônio de oito dígitos em reais absolutamente vulneráveis.

Tudo no nome da pessoa física.

Nenhuma procuração.

Nenhuma holding.

Nenhum seguro.

E, mais grave do que isso: nenhum preparo psicológico ou estratégico da próxima geração para assumir qualquer tipo de responsabilidade.

Uma situação muito comum é um dos cônjuges ser completamente alheio às decisões financeiras.

Não por falta de interesse, mas porque nunca foi chamado pra mesa.

Só que quando a vida surpreende — e ela sempre surpreende —, essa ausência vira fragilidade.

Em uma das situações que acompanhei, o patriarca da família era o único que lidava com investimentos, contratos e estratégias.

A esposa cuidava de tudo que envolvia a casa, os filhos, a rotina.

Era um casal funcional, harmonioso e, aparentemente, preparado.

Só que ele teve um AVC repentino.

Sobreviveu, mas perdeu parte da capacidade de fala e de mobilidade.

A família inteira entrou em pânico.

A esposa não sabia onde estavam as senhas, não sabia com quem falar, não sabia como acessar os recursos que estavam em nome dele.

Os filhos, ainda jovens, ficaram assustados.

E o que era pra ser um momento de cuidado, virou um momento de correria, dúvidas e sofrimento desnecessário.

Essa história poderia ter sido diferente com uma única coisa: uma conversa antecipada.

Uma conversa que nunca aconteceu.

Muita gente pensa que planejamento sucessório é assunto pra quem está perto de morrer.

Que só deve falar disso quem está com a saúde frágil ou com idade avançada.

Mas essa é uma visão completamente equivocada.

O planejamento patrimonial e sucessório é, antes de tudo, uma demonstração de maturidade, e deveria ser visto como parte da estratégia de proteção da família — não como um presságio ruim.

Falar sobre o que acontece depois não acelera o fim.

Pelo contrário: dá paz de espírito pra viver o presente com mais tranquilidade.

Dá liberdade pra tomar decisões com consciência e, acima de tudo, evita que o patrimônio vire um problema na vida de quem você mais ama.

O problema não é só jurídico, tributário e técnico.

É humano, emocional e relacional.

É sobre saber quem está preparado pra receber, pra cuidar, pra manter e pra fazer prosperar.

É sobre combinar em vida o que poderia virar conflito depois.

É sobre olhar pra frente com responsabilidade, e não com medo.

Muita gente quer resolver isso com papel, mas se esquece que papel não fala.

Só a conversa consegue fazer o que nenhum contrato consegue: gerar entendimento.

É nesse ponto que entra a importância da governança.

Muita gente pensa que governança é coisa de grandes empresas, com conselhos, reuniões formais, atas.

Mas toda família com algum patrimônio precisa de um modelo de governança.

Nem que seja informal, mas claro.

Quem toma decisões?

Quem precisa ser envolvido?

Quem sabe onde estão os documentos?

O que acontece se alguém quiser sair do negócio?

E se um herdeiro se separar judicialmente?

E se alguém falecer precocemente?

Essas perguntas não podem ser deixadas pro “depois a gente vê”.

Elas precisam ser enfrentadas com seriedade, e com calma.

Não precisa resolver tudo em um mês, mas precisa começar.

Quando a família conversa, as soluções jurídicas fazem mais sentido, porque elas passam a ser compreendidas.

Os herdeiros deixam de ver a holding como uma “coisa do contador” e passam a enxergar como uma ferramenta de continuidade.

O testamento deixa de parecer uma despedida, e vira um gesto de organização.

O seguro de vida deixa de ser tabu e passa a ser reconhecido como uma alavanca de proteção e sucessão.

A previdência privada passa a ser usada como instrumento de antecipação com inteligência tributária.

A doação em vida, com cláusulas restritivas bem estruturadas, vira uma ponte segura entre gerações.

Mas, de novo: tudo isso depende de conversa, de intenção e de clareza.

Tem uma frase que repito com frequência: o que não é combinado, vira ruído.

Ruído entre irmãos, entre sogros e genros, entre cônjuges, entre gerações.

E o ruído, quando entra no meio do patrimônio, vira briga, bloqueio e desperdício.

Não são raros os casos em que o patrimônio até sobrevive, mas as relações familiares se quebram.

E aí, de que adiantou ter feito tudo certo no mercado, se dentro de casa faltou maturidade pra falar o que precisava ser dito?

Talvez você esteja se perguntando: por onde começo?

A resposta curta é — comece pelas perguntas certas.

As ferramentas vêm depois.

Antes delas, vem o entendimento.

Aqui estão algumas perguntas que costumo trazer nas reuniões com clientes:

– O patrimônio está no nome de quem?
– Existe uma lista de bens organizada?
– Alguém tem acesso aos documentos e senhas?
– Existem mandatos válidos?
– A empresa tem regras claras de sucessão?
– Os seguros estão atualizados?
– Existe um testamento, mesmo que simples?
– Os filhos estão preparados?

Essas perguntas são uma ponte, não um interrogatório.

Ferramentas como testamento, holding, seguro de vida, previdência privada, cláusulas restritivas — tudo isso tem o seu lugar.

Mas nenhuma ferramenta compensa a ausência de conversa, e nenhuma conversa tem poder se não for feita com intenção.

Pra encerrar, quero reforçar: essa série não é sobre produtos financeiros, mas sobre responsabilidade, famílias e maturidade patrimonial.

Nos próximos domingos, a gente vai continuar nessa trilha.

Vamos falar sobre seguros em vida, sucessão empresarial, proteção, alavancagem, governança familiar, continuidade patrimonial.

Tudo isso com linguagem acessível, sem enrolação.

Se percebeu que é hora de colocar a casa em ordem, fala comigo.

A gente começa junto, sem pressa e do jeito certo.

Até a próxima,

Gus

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